¿Cómo mejorar tu historial para pedir un crédito de consumo?

[Comunicado de prensa]

Si estás considerando solicitar un crédito de consumo, contar con un buen historial crediticio es fundamental para obtenerlo sin inconvenientes y con las mejores condiciones.

En este artículo, aprenderás qué es el historial crediticio, por qué es crucial al solicitar productos financieros, y recibirás consejos prácticos para mejorarlo y mantenerlo en óptimas condiciones.

¿Qué es el historial crediticio y cuál es su relevancia?

El historial de crédito es un registro detallado de cómo has manejado tus deudas y créditos a lo largo del tiempo.

La información es consultada por las instituciones financieras al evaluar tu solicitud de productos o servicios financieros, como préstamos, créditos de consumo o tarjetas de crédito. Basándose en este historial, las instituciones determinan si te concederán el producto solicitado y bajo qué términos y condiciones.

El historial de crédito generalmente se resume en un puntaje o "score" crediticio, que varía entre 300 y 850 puntos. Un puntaje más alto indica una mayor confiabilidad como cliente, mientras que un puntaje bajo sugiere un mayor riesgo de falta de pagos o atrasos.

Los puntajes se categorizan de la siguiente manera:

• Por debajo de 600 puntos: crédito deficiente.
• Entre 600 y 649 puntos: crédito limitado.
• Entre 650 y 699 puntos: crédito aceptable.
• Entre 700 y 749 puntos: buen crédito.
• 750 puntos o más: excelente crédito.

Para asegurar condiciones óptimas al solicitar productos financieros, es recomendable mantener un puntaje crediticio superior a 700 o 725 puntos, lo que refleja una gestión financiera sólida y confiable.

¿Cómo conocerlo?

Si quieres conocer el registro de tus movimientos y comportamiento en esta área, puedes consultar el Informe de deudas del sistema financiero (ChileAtiende), en donde vas a encontrar toda la información referente no sólo a los adeudos, sino también a pagos y estado de los créditos que has tenido.

Esto es útil para que sepas si necesitas corregir el manejo de tus deudas y finanzas, así como para hacer aclaraciones y solicitar una corrección de errores, en caso de haberlos.

Cinco consejos útiles para mejorar el historial crediticio

Si descubres que necesitas ajustar tu comportamiento financiero para mejorar tu historial, aquí tienes algunos consejos prácticos que pueden ayudarte:

1. Paga en tiempo y forma

Una de las formas más eficaces para lograr un buen historial es realizar los pagos (de la luz, teléfono, cuotas de préstamos, entre otros) en las fechas indicadas y por el monto señalado. Esto te hace ver como alguien confiable y comprometido.

Puedes activar pagos automáticos o establecer recordatorios para hacer más sencillo este paso.

2. Utiliza de manera responsable las tarjetas de crédito

No gastes más en tus tarjetas de crédito de lo que realmente puedes pagar y evita usarlas al límite o sobregirarlas.

A la hora de hacer los pagos, asegúrate de no exceder la fecha límite y evita limitarte a pagar solo el mínimo requerido. Lo mejor es abonar el monto total para evitar generar intereses adicionales.

3. Diversifica tus créditos (siendo cuidadoso)

Contar con una variedad de productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales o un crédito hipotecario, puede ser beneficioso para tu historial, siempre y cuando los manejes de manera responsable.

Esto permite a las entidades crediticias evaluar mejor cómo gestionas tus deudas y tu capacidad para manejar diferentes tipos de crédito.

4. Optimiza tu manejo de deudas

Mantén un registro detallado de todas tus deudas para identificar si hay alguna pendiente.

Si encuentras alguna que no hayas atendido, priorízala y organiza el pago de las demás para evitar acumular más deudas, ya que tener múltiples deudas simultáneamente puede afectar negativamente tu imagen financiera.

Ahora bien, si alguna deuda resulta particularmente complicada, contacta a la entidad financiera correspondiente para negociar los términos y encontrar una solución viable.

5. Monitorea el historial constantemente

Consulta tu historial o informe de deudas de manera regular para evaluar tu desempeño financiero y determinar si has mejorado o si aún necesitas hacer ajustes.

Mantener un registro impecable te ayudará a proyectar una imagen de confiabilidad y a evitar errores o malentendidos.

Siguiendo estas estrategias no solo mejorarás tu historial crediticio, sino que también te posicionarás favorablemente para obtener el crédito de consumo que desees.

Así, tendrás mayor libertad financiera y mejores oportunidades para cumplir tus metas y manejar tus finanzas de manera más efectiva.