Seguros complementarios y catastróficos: ¿En qué se diferencian y cómo ayudan a enfrentar gastos médicos?
- Por Meganoticias
Los gastos asociados a consultas médicas, exámenes, procedimientos y hospitalizaciones pueden representar una carga económica significativa para las familias, especialmente cuando se trata de tratamientos prolongados o situaciones imprevistas. En este contexto, los seguros de salud permiten complementar la cobertura entregada por Fonasa o isapres y ayudan a reducir el gasto de bolsillo asociado a estas prestaciones.
Desde MetLife explican que contar con este tipo de soluciones permite enfrentar los gastos de salud con mayor tranquilidad y planificación financiera.
Entre las alternativas disponibles, se encuentran los seguros complementarios y los seguros catastróficos. Si bien ambos buscan entregar respaldo financiero frente a gastos de salud, cada uno está diseñado para responder a necesidades distintas.
¿Qué es un seguro complementario de salud?
Los seguros complementarios de MetLife pueden cubrir gastos médicos habituales, entregando reembolsos por prestaciones que no siempre son cubiertas en su totalidad por el sistema previsional de salud, según las condiciones de cada plan.
Dependiendo del plan contratado, estos seguros suelen incluir coberturas para consultas médicas, exámenes e imágenes, procedimientos, cirugías ambulatorias, hospitalizaciones, urgencias, maternidad y salud mental. También permiten elegir libremente prestadores a nivel nacional y considerar beneficios adicionales, como atención por telemedicina.
Otra de sus características es que pueden ser contratados por afiliados tanto a Fonasa como a isapres, lo que permite adaptar la cobertura a las necesidades de cada persona.
¿Qué diferencia existe con un seguro catastrófico?
La principal diferencia está en el tipo de riesgo que cubren, ya que mientras los seguros complementarios están pensados para gastos médicos frecuentes, los seguros catastróficos de MetLife buscan entregar respaldo frente a enfermedades, accidentes o tratamientos de alto costo que podrían afectar significativamente la estabilidad financiera de una familia.
A diferencia de los seguros complementarios, este tipo de productos suele activarse cuando los gastos de salud superan un determinado monto o deducible definido en la póliza.
Este tipo de seguros está orientado a cubrir eventos de alto impacto económico, incluyendo hospitalizaciones, atenciones ambulatorias y, en algunos casos, gastos en farmacia asociados a accidentes o enfermedades ocurridos tanto en Chile como en el extranjero, según las condiciones de cada póliza.
Además, algunas pólizas consideran coberturas especiales para ciertas enfermedades graves, como cáncer, accidente vascular cerebral e infarto de miocardio, entre otras.
En estos seguros, los montos de cobertura suelen ser considerablemente mayores. Por ejemplo, mientras un seguro complementario puede ofrecer capitales asegurados de hasta UF 150 por persona, los seguros catastróficos pueden alcanzar coberturas de hasta UF 10.000 o incluso UF 30.000, lo que refleja su foco en enfrentar eventos de alto costo.
¿Se pueden complementar ambas coberturas?
Desde MetLife explican que estos seguros no deben entenderse como alternativas excluyentes, sino como soluciones que responden a necesidades distintas y que pueden complementarse dentro de una estrategia de protección en salud.
En términos simples:
- Seguro complementario: orientado a gastos de salud frecuentes y de menor monto.
- Seguro catastrófico: diseñado para eventos de alto costo y menor frecuencia.
Por una parte, el seguro complementario ayuda a reducir el gasto en consultas, exámenes, procedimientos y hospitalizaciones de uso frecuente. Por otra, el seguro catastrófico protege ante diagnósticos complejos o tratamientos prolongados que podrían generar gastos significativamente mayores.
De esta manera, contar con ambas coberturas permite equilibrar el manejo del gasto en salud cotidiano con la protección frente a eventos de alto impacto económico.