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Informe de endeudamiento 2022: La mitad de los chilenos con deudas deben más de $2 millones a los bancos

Cerca de $2,1 millones debe la mitad de la población chilena que está endeudada con los bancos, según el Informe de Endeudamiento 2022, realizado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Las principales causas de esta situación son las alzas en las tasas de interés que ha impulsado en los últimos meses el Banco Central para controlar la inflación en Chile. Como sube la tasa, cada vez es más caro pagar un crédito de consumo, solicitar un avance en efectivo o utilizar las tarjetas crediticias.

Es importante considerar que endeudamiento no es lo mismo que morosidad, pues esta última corresponde a cuando las personas dejan de pagar precisamente sus deudas y comienzan a acumularlas con el paso de los meses.

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Principales conclusiones del informe

El documento arroja preocupantes conclusiones, tales como que las personas entre 40 y 45 años de edad poseen el mayor nivel de endeudamiento, lo que está influido —en parte— por las deudas de créditos hipotecarios, ya que son el grupo objetivo al que las entidades bancarias les otorgan el préstamo para la vivienda.

De acuerdo a los datos arrojados por el informe de la CMF, los chilenos destinan aproximadamente el 17% de sus ingresos al pago de deudas.

Sin embargo, también hay quienes ocupan la totalidad de su sueldo para este propósito, dando lugar a lo que se denomina como "bicicleteo económico": salen de una deuda, pero como quedaron sin recursos, vuelven a endeudarse al utilizar la tarjeta de crédito, por ejemplo, cayendo en un círculo vicioso.

Por otro lado, no hay grandes diferencias entre el número de deudores hombres y mujeres, pero ellos duplican el monto de la deuda en comparación al de ellas.

Consejos para aliviar el endeudamiento

Romina Capetillo, creadora de contenidos de educación financiera en Instagram, comenta que la clave para enfrentar los niveles de endeudamiento es "tener claro tus números, cuánto es lo que ganas, cuánto es lo que gastas y cuánto es lo que debes a los distintos acreedores, porque con esta información vas tomando decisiones y armando estrategias según tu situación".

Actualmente, "la deuda de corto plazo está mucho más cara por el tema de la inflación; entonces, se debe revisar bien si hoy vale la pena endeudarse o no", precisa la experta.

¿Por qué estamos más endeudados que en 2021?

Otra importante conclusión que arrojó el informe de la CMF es que los chilenos están más endeudados que en 2021, pero todavía no se llega a índices previos al inicio de la pandemia del coronavirus.

La respuesta sería que en 2021 aún existía dinero circulando, a propósito de los retiros de fondos de AFP y de beneficios sociales entregados por el gobierno de turno —como el IFE Universal—. Considerando lo anterior, el principal destino de estos recursos era el pago de deudas, lo que hizo disminuir los niveles de endeudamiento en aquel año.

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